Лучшее рефинансирование кредита

6 минут на чтение

В процессе оформления кредита заемщик берет на себя обязательства по его возврату на протяжении установленного срока с учетом процентной ставки. За время выплаты денег объективная ситуация у заемщика может измениться: потеря стабильного источника дохода, кардинально меняются условия выдачи кредитов, изменяется курс основных валют. Эти обстоятельства делают выплату кредита невыгодным для заемщика, поэтому он начинает искать варианты для кредитования на других условиях. Оптимальным выходом из сложившейся ситуации будет рефинансирование кредита.


Что значит рефинансирование кредита?


Рефинансирование – одна из форм кредитования, которая обеспечивает получение займа с целью погашения ранее взятого финансового обязательства. В отличие от реструктуризации, условия рефинансирования кредита предполагают получение нового займа на других, отличных от первоначального кредита условиях. В настоящее время возможно рефинансирование других кредитов любой формы:


Лучшие предложения по рефинансированию кредитов позволяют объединять несколько различных кредитных программ, оформленных на заемщика ранее.


Основные причины для получения рефинансирования



Заемщику будет выгодно подать на рефинансирование кредитов в следующих случаях:

  1. Увеличение сроков погашения. Заемщик получает деньги с возможностью отсрочки выплаты на более длительный период времени.
  2. Снижение размера кредитной ставки. Новая ссуда поможет заемщику снизить размер обязательных платежей и сократит общую сумму выплат.
  3. Возможность вернуть залог. Некоторые финансовые учреждения и банки дают возможность заемщику вернуть в собственность имущество, которое он оставил в залог при оформлении первого займа.
  4. Увеличение суммы финансовых обязательств. Заемщик получает возможность получить деньги в более крупной сумме, чем при оформлении предыдущего займа.
  5. Погашение задолженности по старой ссуде. Наличие просрочек платежей по кредитным обязательствам может стать причиной наложения финансовых штрафных санкций либо конфискации залогового имущества. Рефинансирование позволяет решить проблемы с погашением задолженности по предыдущим кредитам.


Через какое время можно сделать рефинансирование


Заявка на рефинансирование кредита будет удовлетворена в случае соответствия следующим условиям:

  • C дня оформления первоначального обязательства прошло не менее 3 – 6 месяцев. Для ипотеки этот срок может быть увеличен вплоть до одного года, что связано с особенностями ипотечного займа.
  • Срок окончания выплат составляет не менее 6 месяцев. Кредитор не получит выгоды от предоставления краткосрочного займа. Срок окупаемости рефинансирования кредита для физических лиц составляет не менее ½ года.
  • Тип первоначального займа. Банки и микрофинансовые организации (МФО) без проблем рефинансируют потребительские кредиты, ипотеку или займы с залогом. При наличии высоких рисков (например, кредит на лечение) финансовые учреждения могут отказать.
  • Отсутствие нарушений условий кредитования. Строгая финансовая дисциплина заемщика и его отменная кредитная история являются важным критерием отбора претендентов на получение рефинансирования кредитов других банков.


В каждом конкретном случае специалисты по рефинансированию будут индивидуально подходить к заявке потенциального заемщика.


Какие документы нужны для рефинансирования



Условия банков на рефинансирование кредита включают требования к заемщику предоставить перечень следующих документов:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Справку о наличии доходов.
  3. Залоговый договор.
  4. Кредитный договор и график погашения.
  5. Справку о состоянии задолженности по рефинансируемому займу.
  6. Оригиналы квитанций о погашенной задолженности.


В зависимости от политики безопасности финансового учреждения перечень документов может расширяться или наоборот сокращаться. Также специалисты кредитной организации могут сделать свои обоснованные выводы о необходимости истребовать дополнительные документы после личного общения с потенциальным заемщиком.


Как получить рефинансирование на выгодных условиях?


Рефинансирование во многом схоже с потребительским кредитованием, но разница скрыта в условиях договора займа. Специалисты финансового рынка и банковского сектора регулярно формируют рейтинг рефинансирования кредитов от различных организаций. Все кредитные продукты обладают своими преимуществами и недостатками, которые следует детально изучать перед подачей заявления.


Основными показателями, на которые следует обращать внимание, являются:

  • Максимальный размер суммы займа. Рефинансирование ипотечного кредита в большинстве случаев требует внушительной суммы денег. По этой причине этот показатель является одним из основных для покрытия займов на большую сумму денег.
  • Требование к поручителям. Не все финансовые учреждения готовы выдать заем без наличия поручителей. Они должны соответствовать определенным критериям: высокий стабильный источник официального дохода, идеальная кредитная история, согласие выступать в качестве поручителя.
  • Требование к наличию залогового имущества. Для предоставления гарантий на возврат заемных средств, банки и МФО могут вводить требование к наличию залогового имущества. Таким образом, кредиторы снижают свои риски и увеличивают шансы на получение заемных средств обратно.
  • Сроки выдачи рефинансирования. Время возврата денег должно превышать сроки возврата первоначального займа. В противном случае такой кредит будет нерентабельным для заемщика.
  • Тип организации, которая выдает заем. Крупные банковские учреждения имеют возможность на выгодных для заемщиков условиях предоставлять рефинансирование крупных кредитов. МФО являются более лояльными кредиторами, они могут сотрудничать с клиентами по рефинансированию микрозаймов.
  • Процентная ставка. Один из основных критериев при отборе программы кредитования. Проценты рефинансирования должны быть меньше, чем первоначального кредита. Это позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  • Наличие официального сайта и возможности рефинансирования кредита онлайн. Для большинства финансовых организаций рефинансирование через интернет не осуществляется, но проводится оценка рисков и делается заключение о возможности выдачи такой ссуды.


Как взять кредит на погашение кредита?


Получить рефинансирование кредита без справок невозможно. По этой причине заемщику необходимо предварительно подготовить весь необходимый для подачи и рассмотрения заявки на кредит пакет документов.


Процедура получения рефинансирования кредита в банке имеет следующий вид:

  • Согласовать со специалистом финансового учреждения возможность получения рефинансирования потребительского кредита или других видов займов. В некоторых учреждениях действуют ограничения на выдачу кредитов под оплату конкретных типов займов.
  • Подобрать оптимальные условия программы рефинансирования, которая будет снижать финансовую нагрузку на плательщика.
  • Написать заявление и предоставить специалисту кредитной организации весь пакет документов, который необходим для предоставления рефинансирования кредита под низкие проценты.
  • При положительном результате рассмотрения заявки организация и заемщик подписывают договор о предоставлении рефинансирования для покрытия предыдущего кредитного обязательства.
  • В большинстве случаев оплата рефинансируемого займа осуществляется напрямую между двумя финансовыми учреждениями без участия заемщика.


Перед подачей заявки на получение кредита, необходимо уточнить у сотрудников информацию относительно непредвиденных скрытых затрат: комиссия банка, оплата оценки залогового имущества, страхование, стоимость переоформления залогового имущества, наличие штрафных санкций. Организации не приветствуют выдачу рефинансирования кредита без поручителей, поэтому необходимо заранее побеспокоится о наличии надежных поручителей.


Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей



Кредитная история большинства заемщиков является далеко не идеальной, что связано с нарушением условий договора займа. Финансовые учреждения, которые выдают рефинансирование, во многих случаях отказывают заявителям по причине плохой кредитной истории. При этом кредиторы не интересуются, какие именно виды нарушений допустил заемщик.


По этой причине, если заемщик имеет плохую кредитную историю, следует повысить свои шансы на положительное решение путем выполнения следующих мероприятий:

  1. Привлечь надежного платежеспособного поручителя, который имеет хорошую репутацию. Кредитная история такого поручителя должна быть эталоном для всех заемщиков, что будет высоко оценено сотрудниками кредитора при рассмотрении заявления. Поручитель должен иметь стабильный высокий доход и отсутствие многочисленных кредитных обязательств у других финансовых учреждений.
  2. Предоставить высоколиквидный залог, который сможет полностью покрыть стоимость кредита. В качестве такого залогового имущества может выступать автомобиль, спецтехника, технологическое оборудование, жилая и нежилая недвижимость, корпоративные права на юридическое лицо, земля, акции компании, патенты, антиквариат. Следует помнить, что в случае злоупотребления доверием кредитора и частыми нарушениями условий договора залоговое имущество может быть реализовано на аукционе.
  3. Улучшить кредитную историю за счет оформления и выплаты нескольких небольших займов в короткие сроки. Микро финансовые организации готовы предоставлять свои продукты для заемщиков с плохой кредитной историей. Размер таких займов является небольшим, а процентная ставка высокой. Но, за счет нескольких таких манипуляций можно значительно улучшить свой рейтинг в реестре заемщиков.
  4. Обратиться в банк, который выплачивает пенсию, заработную плату, проценты по депозиту. Сотрудники в таких учреждениях более лояльно относятся к своим клиентам и при наличии стабильного дохода смогут закрыть глаза на замаранную кредитную историю.


Заемщики с плохой кредитной историей входят в группу риска, для которой получить рефинансирование банковского кредита для физических лиц является сложной задачей. Чем меньше рисков для финансового учреждения несет заемщик, тем выше его шансы на рефинансирование кредитов на лучших условиях.

Facebook Vk Ok Twitter LinkedIn Telegram Whatsapp

Рейтинг автора:

(4.93)

Оцени статью автора

Автор статьи: Александр

Специалист с международным опытом работы в финансовой сфере. Имею высшее экономическое образование и являюсь автором многих статей. Проходил стажировку в зарубежных компаниях и имею огромной опыт в банковской сферею.

Написано статей: 7

Об авторе

Комментарии:

Нет комментариев

Похожие записи:

Любому блогеру, владельцу информационного портала или интернет-магазина, который самостоятельно создал свой сайт, предстоит надолго превратиться в вебмастера (в сеошника, оптимизатора), если он хочет, чтобы его проект был процветающим и не имел проблем с поиск...