Отсутствие наличных денег в требуемом количестве - не повод отказываться от покупок. Всегда есть возможность подать заявку на кредит наличными и получить необходимую сумму. Большое количество предложений от кредитных и банковских учреждений требует от заемщика элементарных знаний финансовой грамотности. В противном случае можно получить отказ или кредитование на невыгодных для заемщика условиях.
Рейтинг кредитов наличными за Ноябрь 2024 года
Цель кредита
Большинство финансовых учреждений при оформлении кредита наличными собирают информацию о целевом назначении денег. Этот факт выступает одним из критериев для оценки рисков кредитора и влияет на решение о выдаче денег заемщику. Каждый кредитор устанавливает собственную внутреннюю политику рассмотрения заявок и допустимых целей.
Но, большинство заемщиков обращаются с заявками на кредит наличными в следующих целях:
- Покупка потребительских товаров: бытовая техника, электроника, мебель, сантехника, строительные материалы. Для обеспечения таких целевых покупок во многих магазинах и торговых центрах располагаются представители финансовых организаций. Они предложат на выбор несколько программ кредитования, помогут подобрать оптимальные условия, оформят кредит и выдадут деньги.
- Приобретение транспортных средств: велосипед, мопед, мотоцикл, легковой или грузовой автомобиль, автобус, спецтехника. Для получения денег на такие цели понадобится наличие поручителей, достаточного уровня доходов или залога. В качестве залога в большинстве случаев выступает транспортное средство, на которое берут деньги.
- Открытие собственного бизнеса или увеличение капитализации уже работающего. Положительный ответ на заявку о займе будет получен в случае наличия стабильного дохода от коммерческой деятельности; имущества, которое может выступать в качестве залога.
- Лечение сложных заболеваний, оздоровление в отечественных и зарубежных учреждениях. Подобные целевые займы выдают при наличии медицинских показаний к лечению, надежных благополучных поручителей, залогового имущества у заемщика.
- Погашение другого кредита, который был получен ранее. Оформить заем на такие цели достаточно сложно. Для получения денег необходимо доказать положительную кредитную историю по предыдущему займу, предоставить справку о наличии стабильных легальных доходов, найти поручителей.
Какие бывают кредиты
Рейтинг кредитов наличными формируют с учетом классификации этих финансовых инструментов по нескольким критериям:
- Размер суммы займа: мелкие, средние и крупные.
- Сроки возврата: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
- Цель займа: под конкретные цели (целевые) или на усмотрение заемщика.
- Наличие залога или поручителей.
- Тип учреждения, которое выдает займы: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные сообщества.
Чем отличается кредит онлайн от офлайн
Среди заемщиков всех возрастных категорий большой популярностью пользуются, как онлайн, так и офлайн кредитование. Рассмотрим, какие основные отличия есть между этими двумя вариантами получения займа:
Онлайн кредитование
Позволяет клиентам использовать сеть интернет для подачи заявок на кредит наличными без поручителей. Для уточнения всех тонкостей и нюансов кредитных программ можно воспользоваться формой обратной связи, электронной почтой или позвонить по контактному номеру телефона. Оформление заявки проходит максимально быстро и в течение нескольких часов заемщик уже сможет получить деньги на свой банковский счет.
Офлайн кредитование
Для подачи заявки на выгодный кредит наличными, следует собрать необходимый пакет документов. После этого обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения, которое предлагает приемлемые условия кредитования. Специалисты по выдаче кредитов помогут заполнить заявку и проконсультируют относительно всех тонкостей программы. Решение о выдаче кредита принимается на основании анализа рисков невозврата займа. Финансовые средства заемщик имеет возможность получить, как в наличной форме, так и банковским переводом.
Какие документы нужны для кредита?
Взять кредит наличными гражданину Российской Федерации можно при условии подачи кредитору следующего пакета документов:
- Заполненное заявление на выдачу кредита.
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте постоянной или временной регистрации.
- Документ, который подтверждает уровень доходов потенциального заемщика (форма 2НДФЛ, справка из банка или налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей).
Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) не входят в перечень обязательных документов, но в некоторых финансовых учреждениях их могут потребовать для получения кредита наличными на карту.
Оформить кредит наличными онлайн несколько проще. Процедура оформления кредита наличными онлайн предполагает подачу всего одного документа – заполненная анкета с паспортными данными заемщика. Для получения крупной суммы кредита могут потребоваться документы о наличии доходов. После подачи заявки с потенциальным заемщиком свяжется менеджер для уточнения отдельных вопросов.
Онлайн-заявка на кредит наличными
Получить кредит наличными без справки о доходах проще всего в режиме онлайн. Сегодня существует большое количество сервисов в интернете, которые готовы предоставить кредитование для ответственных благонадежных заемщиков. Перед подачей заявки, следует внимательно изучить официальный сайт, где выдают кредит наличными.
Особое внимание необходимо уделить следующей информации:
- Длительность существования компании. Однодневные финансовые учреждения выдают кредиты на невыгодных для заемщика условиях. Практически все предложения таких компаний включают скрытые комиссии и дополнительные платежи, что значительно удорожает выплату кредита.
- Репутация компании. Наличие в сети интернет большого количества негативных отзывов является первым признаком нечестных компаний. Клиент ориентированные компании стремятся уладить все конфликты еще до появления их в публичных источниках информации.
- Количество кредитных программ. Условия и требования к заемщикам могут отличаться в разных кредитных продуктах. Если компания заинтересована в длительном сотрудничестве и привлечении клиентов, она будет предоставлять максимально адаптированный под возможности потенциального клиента продукт.
Сроки рассмотрения заявки на кредит
Длительность ожидания результатов рассмотрения заявки на получение кредита наличными под проценты зависит от скорости работы службы безопасности финансового учреждения. Специалисты тщательно проверяют всю кредитную историю потенциального заемщика, оценивают его уровень доходов, анализируют цель получения кредита. На основании этой информации производится оценка рисков невозврата и принимается решение о выдаче банком кредита наличными.
Способы выдачи кредита
Кредит наличными по паспорту выдают двумя различными способами:
- Выдача денег наличными на руки заемщику. Является одним из самых распространенных вариантов для выдачи займа с небольшой суммой.
- Банковский перевод на счет заемщика. Этот вариант характерен для кредитов с большой суммой займа, которые неудобно хранить в наличной форме.
Условия выдачи кредитов наличными могут отличаться у разных финансовых учреждений. Следует заранее интересоваться условиями сотрудничества с каждым банком, чтобы получить денежные средства в нужной форме.
Почему отказывают в выдаче кредита?
Во время оценки возможности выдачи кредита наличными под низкий процент, сотрудники финансовой компании наиболее часто отказывают по следующим причинам:
- Возраст заемщика. Для получения кредита наличными без справок возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет. Во многих случаях для молодых людей в возрасте до 25 лет кредитные организации не предоставляют займов на большие суммы. Это связано с высоким риском потери стабильного дохода, призывом на срочную военную службу.
- Плохая кредитная история. Получить кредит наличными с плохой историей будет достаточно сложно. Главными негативными факторами, которые портят заемщику кредитную историю, являются: отсутствие кредитной истории, слишком частое обращение за кредитом, несвоевременно выплаченные и невыплаченные займы, мошенничество при подаче заявки, продажа залогового имущества без уведомления кредитора, оспаривание в суде условий кредитной программы.
- Низкий уровень платежеспособности. Специалисты финансовых учреждений при рассмотрении заявки на кредит будут внимательно рассчитывать возможности заемщика своевременно и в полном объеме выплачивать обязательные платежи. В расчет берутся не только доходы и расходы заемщика, но и членов его семьи, количество иждивенцев, наличие других регулярных обязательных платежей. Если совокупный уровень затрат на оплату финансовых обязательств будет составлять более 50% от совокупного дохода семьи в выдаче займа откажут.
Что делать, если отказали в кредите?
Если банки и малые финансовые организации отказывают в получении займа, рассчитывать на лучший кредит наличными уже не приходится. Через некоторое время можно повторить подачу заявки на получение кредитных денег, но перед этим следует провести тщательную подготовку:
- Проверить всю свою кредитную историю. Запросите информацию из Ваших последних мест кредитования о наличии задолженности или просроченных выплат. Существует большое количество случаев, когда работники кредитных учреждений забывают поставить отметку о погашенном кредите и заемщика ошибочно заносят в список неблагонадежных людей.
- Снизить риски для кредитора. Для этих целей можно найти надежных поручителей, обеспечить свой кредит залоговым имуществом или финансовыми правами (акции, векселя, патенты и другие нематериальные права), оформить страховку на случай утери трудоспособности, найти более высокооплачиваемую работу или способ заработка. В каждом из этих случаев риски для кредитора значительно снижаются, растет вероятность получить положительный ответ на заявку о выдаче кредита.
- Обратиться в банковское учреждение, с которым уже есть опыт сотрудничества. Получить кредит наличными на условиях банка значительно проще, если в этом банке уже открыт счет (пенсионный, зарплатный, предпринимательский), есть депозит в отечественной или иностранной валюте, арендуется банковская ячейка для хранения ценных вещей. Вероятность получить положительный ответ из такого финансового учреждения значительно выше.
