Лучшие потребительские кредиты

5 минут на чтение

Потребительский кредит – одна из разновидностей краткосрочного займа для физических лиц, где основной целью выступает решение вопросов, не связанных с коммерческой деятельностью. Главными кредиторами выступают банковские учреждения, кредитные союзы, кассы взаимопомощи и другие виды микрокредитных организаций.


Потребительский кредит физическим лицам


В зависимости от условий потребительских кредитов, их классифицируют по следующим признакам:

  • Основная цель кредитования. Оформить потребительский кредит можно под конкретную цель (мебель, бытовая техника и др.) в таком случае его именуют целевым займом. Взять потребительский кредит можно и без указания его основного назначения, тогда он будет считаться нецелевым.
  • Наличие требований к обеспечению. Для снижения своих рисков финансовые учреждения могут потребовать от заемщика залог в виде движимого и недвижимого имущества, драгоценных металлов, ценных бумаг. В случае нарушения условий договора кредитор имеет право конфисковать залог и реализовать его на аукционе. В некоторых случаях в качестве обеспечения выступает поручитель, который гарантирует возврат кредита при наличии проблем у заемщика.
  • Размер платежей. Условия договора могут включать оплату фиксированной процентной ставки на протяжении всего срока выплаты кредита. Есть еще вариант оплаты процентной ставки с дифференцированным размером, который зависит от длительности выплат.
  • Сроки погашения. Выгодный потребительский кредит всегда имеет длительный срок выплат, что позволяет заемщику сократить размер регулярных платежей. Краткосрочные займы характеризуются высокой процентной ставкой и финансовой нагрузкой на заемщика.


Как выбрать выгодный потребительский кредит?



Выбрать лучшие потребительские кредиты можно только после детального изучения всех кредитных продуктов, представленных на финансовом рынке.


Сравнивать потребительские кредиты следует по конкретным параметрам:

  • Размер процентной ставки. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой дает возможность сэкономить деньги на оплате регулярных платежей.
  • Термин кредитования. Чем дольше термин кредитования, тем ниже размер регулярного платежа и финансовая нагрузка на заемщика.
  • Размер первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика внесения первоначального взноса, размер которого составляет до 50% от полной стоимости займа.
  • Наличие дополнительных платежей. Рассчитать потребительский кредит иногда бывает очень сложно за счет наличия скрытых дополнительных платежей за следующие услуги: открытие счета, выдача наличных денег в кассе, обслуживание счета, оформление кредитной карты, рассылка сообщений, оценка залогового имущества.
  • Требование к наличию залогового имущества или поручителей. Для снижения рисков невозврата займа, кредитные организации могут включать в свой договор требование к обеспечению кредита дорогостоящим имуществом, ценными бумагами или металлами, наличию благонадежных поручителей.
  • Рейтинг потребительских кредитов у независимых экспертов. Сегодня есть большое количество специализированных компаний, которые на основании профессионального анализа многочисленных критериев каждой кредитной программы составляют рейтинг.
  • Отзывы на потребительский кредит. Большинство заемщиков, которые остались недовольны сотрудничеством с кредитором, оставляют свои отзывы на специализированных форумах. Тщательное изучение подобных интернет сайтов поможет сделать правильный выбор и отказаться от займа в неблагонадежной компании.


Основные требования к заемщику


Закон о потребительском кредите и внутренняя политика кредитора формируют перечень требований к заемщику:

  1. Возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет.
  2. Наличие документа удостоверяющего личность: паспорт гражданина, разрешение на временное или постоянное проживание, удостоверение беженца.
  3. Постоянный стабильный доход, который подтверждается справкой о доходах или справкой из налоговой службы.
  4. Наличие места постоянного проживания и официальной регистрации.
  5. Хорошая кредитная история, отсутствие нарушений выплаты предыдущих займов.


Какие документы нужны для потребительского кредита?



Для рассмотрения возможности выдать потребительскую ссуду заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • Заявка на потребительский кредит.
  • Оригинал паспорта гражданина, разрешения на временное или постоянное проживание, удостоверения беженца.
  • Справка о доходах с текущего места работы или справка из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей.
  • Номер СНИЛС, ИНН.
  • Документы на право собственности на залоговое имущество.
  • Справка о составе семьи (только в некоторых банках).


Почему банки отказывают в выдаче?


Во время рассмотрения заявки на потребительский кредит с низкими процентами, отказ в выдаче может последовать по следующим распространенным причинам:

  1. Не собран полный пакет необходимых документов. Потенциальный заемщик должен передать все документы, необходимые для объективного рассмотрения заявки.
  2. Низкий уровень платежеспособности. Для оплаты кредита заемщик должен располагать соответствующим уровнем дохода, который позволит ему содержать семью и оплачивать регулярные обязательные платежи.
  3. Плохая кредитная история. Наличие нарушений условий предыдущих кредитных договоров может стать причиной в отказе получить новый заем.


Как повысить шанс на одобрение?


Увеличить вероятность одобрения кредита на потребительские нужды без поручителей можно следующими способами:

  • Предоставление залога. Залог в форме ценного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценных камней и металлов, могут значительно увеличить шансы одобрение заявки на кредит.
  • Обращение в банк, где оформлен депозит, выплачивается заработная плата или пенсия. Потребительский кредит для пенсионеров в банке, который осуществляет пенсионные выплаты, будет получить намного проще, чем в других финансовых учреждениях.
  • Поиск дополнительных источников дохода. Наличие второй работы, коммерческой деятельности, социальных пособий и выплат помогут увеличить шансы на одобрение потребительского кредита в банке.


Преимущества потребительского кредитования


Главными достоинствами потребительского кредита без справок являются:

  1. Быстрое принятие решение о выдаче кредита, которое занимает не более 1 дня.
  2. Большинство займов можно погасить досрочно без штрафных санкций.
  3. Минимальный пакет документов для получения денег.
  4. Возможность получить нецелевой кредит для траты денег на свое усмотрение.
  5. Большой выбор программ потребительского кредита без поручителей и без справок.


Недостатки потребительского кредита


Основные недостатки для заемщика, который использует потребительское кредитование:

  1. Высокая процентная ставка при малом сроке возврата.
  2. В качестве дохода учитывают только официальные источники.
  3. Высокая вероятность наличия скрытых платежей в кредитном договоре.


Несмотря на наличие этих недостатков, сегодня потребительский кредит является наиболее востребованным финансовым инструментом для получения займа.


Ставки по потребительским кредитам



Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.


Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?


Какой процент потребительского кредита можно вернуть? Налоговый Кодекс РФ дает возможность заемщикам вернуть 13% от суммы кредитования в случае получения целевой ссуды на следующие цели:

  • Оплата обучения.
  • Оплата лечения.
  • Финансирование улучшения жилищных условий.
  • Благотворительность.


Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.


Как закрыть потребительский кредит?


Погасить кредит на потребительские нужды без справок можно несколькими способами:

  1. Внесением наличных денег в кассу финансового учреждения.
  2. Банковским переводом.
  3. С помощью платежного терминала или банкомата.
  4. Почтовым переводом.
  5. Переводом денежных средств со своей банковской карты в программе интернет банкинга.
  6. Перевод денежных средств с электронных кошельков.


Досрочное закрытие потребительской ссуды дает возможность заемщику сократить расходы и снизить величину переплаты по кредиту. Некоторые кредиторы запрещают условиями договора досрочно гасить кредит и вводят за это штрафные санкции. Для исключения подобных случаев заемщик должен внимательно изучать все аспекты сотрудничества и обязательств по кредитному договору.

Facebook Vk Ok Twitter LinkedIn Telegram Whatsapp

Рейтинг автора:

(4.93)

Оцени статью автора

Автор статьи: Александр

Специалист с международным опытом работы в финансовой сфере. Имею высшее экономическое образование и являюсь автором многих статей. Проходил стажировку в зарубежных компаниях и имею огромной опыт в банковской сферею.

Написано статей: 7

Об авторе

Комментарии:

Нет комментариев

Похожие записи:

Отсутствие финансовых средств на покупку недвижимости не является веским основанием для отказа от мечты о собственном жилье или выгодной коммерческой идеи. Ипотечный кредит позволяет практически каждому человеку со стабильным доходом купить недвижимость под ни...
Уже очень большое количество людей пытается на основании своих прогнозов предугадать исход спортивного события. Это занятие может приносить неплохую прибыль в виде призовых денег, полученных от букмекерской конторы. Лучшие прогнозы на спорт от профессионалов с...
С каждым днем интернет магазины электроники увеличивают свой ассортимент товаров и количество постоянных клиентов. Это обусловлено удобством размещения заказа, легкость выбора среди изделий с похожими техническими характеристиками, оперативной доставкой покупо...